中航证券以科技赋能金融 打造线上服务新模式

中航证券　崔婕妤

当金融与新技术相遇，随着基础功能的完善、产品服务的统一以及线上线下的交互，证券公司向数字化金融公司的转型正在加速。同时，佣金战难以长期持续和券商外资持股的放开正在逐步加剧行业竞争。由交易通道业务转型财富管理，充分运用金融科技手段促进经纪业务转型升级，成为证券公司业务发展的新模式及重要战略选择。

2020年暴发的新冠肺炎疫情，考验的不仅是个人的免疫力，也考验企业的“免疫力”。传统金融企业纷纷利用技术赋能“抗疫”，将业务搬到线上。可以说，金融战“疫”就是经纪业务转型的速度之战、科技之战。

以科技赋能经纪业务

提升服务效率

中航证券积极顺应行业发展趋势，着力构建线上线下协同机制，通过建立互联网平台，提供更专业、体验更好的各类系统及服务支持，为经纪条线各业务及分支机构赋能。在疫情防控的阻击战中，中航证券更是于2月3日开市前就提前统筹部署非现场交易工作准备，制定应对措施以保障投资者权益，未来还将继续为投资者和相关企业提供全方位、多角度的金融工具支持。

1.通过互联网平台为分支机构赋能， 提供即时开户服务

由于新冠肺炎疫情的影响，部分证券公司的营业网点无法正常办公，开户、交易等都只能通过线上完成，因此线上获客能力决定了能否在潮水退去时不做“裸泳者”。目前，客户无须出门，直接用手机在翼启航APP首页的“开户”入口、中航证券微信服务号的功能菜单“账户服务”入口，即可进入到开户页面，进行非现场开户。页面提醒了开户需要准备的资料及开户流程，客户只要准备好本人二代身份证和绑定三方存管的银行卡，于9点至21点之间用手机进行视频验证本人身份， 即可完成线上闪电开户。

2.依托翼启航APP平台构建以客户为中心的标准化、智能化服务体系

随着原有的线下业务逐步线上化，怎样利用科技赋能逐步完善线上服务，如何通过技术手段让客户经理、投资顾问在线上服务客户，成为传统经纪业务向互联网转型过程中迫切需要解决的问题。一方面， 中航证券着重优化、完善基础金融服务性功能，如行情展示、委托下单、业务办理等， 尽可能实现服务自助化，减少因为客户增长而带来的线下客户维护压力。另一方面从提升客户服务体验的角度出发，建立客户分层服务体系，针对行情监控环节、理财产品销售环节、投顾服务环节，设计相应的功能板块。同时，将APP推送、短信、微信服务号等渠道纳入到整个推送系统， 让热点信息提醒真正有效触达客户。

行情展示方面，从提升客户体验的角度出发，跟踪客户的使用习惯变化，翼启航APP将行情展示页设置为软件默认页面，用户登录翼启航即可直接查看实时市场数据，包括沪深、板块、股转、港股、全球指数、国内期货行情及外汇行情。以沪深市场为例，页面显示上证指数、深证成指、创业板指，短线雷达，热门概念， 涨跌幅榜，个股异动，核心大数据。借助智能选股、智能看盘、智能下单、智能资讯等不同类型的智能炒股工具，帮助客户提高投资效率，降低投资难度。

交易委托方面，客户无须再带着一堆纸质材料跑去营业部交易部，使用手机登录翼启航APP，进入交易页面，即可在家完成普通账户交易、两融交易及期权交易。普通账户，支持买入、卖出、撤单、查询资金、银证转账，支持查询我的持仓、当日委托、当日成交，支持新股/新债一键申购，支持国债逆回购，支持网络投票、风险测评及修改密码。信用账户，支持融资买入、融券卖出、委托撤单、银证转账、担保品买入、担保品卖出、资金查询、资产负债，支持在线查询流水、标的与合约， 支持在线修改股东资料、修改密码。期权账户，支持快速下单、行权、银衍转账、委托撤单、结算单、期权行情、期权自选， 支持在线备兑交易，支持在线查询期权代码、账户及流水，支持拆单设置及修改密码。

业务办理方面，实现并完善线上业务办理功能，简化柜台工作，制作线上业务办理指引在微信服务号上推送给客户，引导客户通过翼启航APP完成常见业务办理。目前，线上补开沪深股东账户、股东账户加挂，港股通、科创板等各类衍生业务权限开通，身份证更新、手机号码更新等个人信息修改，密码修改，电子签名约定书等常见业务均可在翼启航APP上便捷办理。

客户服务方面，上线新版理财商城， 持续优化投顾平台，为分支机构营销人员提供更多工具，扩大投资顾问的服务半径。整合所有理财功能，在翼启航APP上线了新版理财商城，聚合活期理财、定期理财、公募基金（分为基金排行和基金定投两项）、高端理财（资管产品和信托产品）、我的理财（产品申购与卖出、产品详情、理财日历）五个模块，既为客户经理提供更多展业手段，又可根据客户偏好进行智能产品推荐，用科技手段提高产品销售业绩。同时，通过打造新投顾平台，重组投顾服务体系，促进投研产品销售由线下转型线上。投顾可在翼启航APP的投顾平台中创建直播进行在线解盘，针对市场热点发布观点，并建立自己的模拟组合，以模拟收益验证自己的观点。投顾平台的建立与优化，打破了时间与地域的限制，把传统线下的投顾观点、模拟交易线上化、标准化、收费化，既方便客户在线找投顾、问投顾，又可为分支机构创造另一个收入增长点，向财富管理转型迈出重要的一步。

打造新媒体矩阵

以运营持续擦亮中航招牌

疫情把人“关”在家里，也把人的注意力锁进了屏幕里。随着线上交易与业务办理成为券商标配，在互联网平台打造IP，凭借优质的原创内容营造竞争壁垒， 成为新形势下获客及驻留的新利器，券商的APP及公众号因此日渐成为券商的名片。中航证券通过以翼启航APP和微信公众号为核心的线上平台运营，增强客户黏性，协助转化驻留，并间接实现对外品牌管理。

在翼启航APP端，借助Banner（宣传广告图）运营，对紧急事件及时响应， 对优质产品及内容进行宣传推广。2020年春节期间，新冠肺炎疫情持续发酵，为帮助客户实时了解疫情变化情况，互联网金融部通过与新浪网合作，由新浪网为中航证券定制“疫情动态追踪”的实时页面，并在翼启航APP上线。客户在翼启航首页点击banner图，即可进入新冠肺炎疫情地图、疫情动态和病患同行查询页面，查询疫情实时数据。针对客户关心的账户余额日常理财问题，在翼启航首页Banner位展示了国债逆回购及基金定投的入口，便于客户进入委托页面，便捷购买。

在微信公众号上，充分发挥微信用户基础庞大、传播及时、触达率高等优势， 结合客户关心的市场热点，通过微信服务号每周定时发布有深度、有特色的原创文章，覆盖投顾策略、行业规律、财经热点解读、投资日历等各个领域。以优质的内容树立用户口碑，增强用户黏性，为客户提供投资辅助的同时，间接实现公司品牌的宣传。此外，通过在微信服务号平台上策划、举办趣味创意的裂变活动，吸引用户关注，提高粉丝数量，为线上获客提供用户基础，辅助新媒体用户向“翼启航”客户转化。

作为军工央企集团唯一的券商，中航证券将与集团兄弟单位协同作战。中航证券将充分理解互联网流量的漏斗模型和客户的生命周期规律，捕捉客户不同维度的需求，并基于客户所在的不同周期提供精准快速的相应服务，形成金融服务的闭环。同时，以科技赋能获客、赋能产品平台建设、赋能投顾展业、赋能运营，通过线上大数据实现个性化资讯服务、交易辅助工具、账户智能诊断、资产配置方案和交易圈子沟通的协同效应，构建多元化服务场景，为中航证券实现O2O新零售业务模式助力。

集团客户专享大礼包

1.专享佣金率。

2.专享两融佣金率。

3.期限短，流动性高，周周发行。

4.专业投顾团队提供专属优质的投研服务。

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